Kredyty

Jak wybrać najlepszą szybką pożyczkę?

Szybkie pożyczki gotówkowe cieszą się obecnie dużym zainteresowaniem klientów. Przyczyniają się do tego takie cechy jak szybkość, elastyczność i ogólnodostępność tych produktów. Przy podjęciu decyzji należy pamiętać o:

• całkowitych kosztach – poza oprocentowaniem, zwróćmy uwagę na całkowity koszt pożyczki, czyli przeanalizujmy wszystkie pozostałe opłaty – m.in. prowizje, opłaty za rozpatrzenie wniosku, ewentualne ubezpieczenie i przedłużenie terminu płatności. Często bowiem okazuje się, że musimy zwrócić nawet dwa razy tyle, ile pożyczyliśmy pierwotnie.
• uważaj na promocje – upewnij się, że oferowane przez firmę pożyczkową promocje nie są ograniczone czasowo – niższe oprocentowanie może bowiem obowiązywać tylko przez pierwsze 3 miesiące, a później wzrośnie kilkukrotnie, co może przysporzyć nam spore kłopoty finansowe.
• przedłużenie terminu płatności – firmy pożyczkowe zwykle nie robią trudności z przedłużeniem terminu spłaty. Trzeba się tu liczyć jednak ze sporymi kosztami. Przedłużenie płatności nawet o kilka dni może nas kosztować kilkadziesiąt złotych!

Dzięki szybkim pożyczkom gotówkowym możemy pożyczyć gotówkę na nieoczekiwane wydatki, już od kilkuset złotych, na krótki okres czasu ( np. tydzień czy miesiąc ). Zapoznajmy się jednak dokładnie ze wszystkimi opłatami, gdyż może się okazać, że za taką pożyczkę zapłacimy kilkakrotnie więcej niż w przypadku pożyczki bankowej.

Jak wybrać najlepszy kredyt samochodowy?

Wybierając kredyt samochodowy powinniśmy sprawdzić nie tylko ogólne warunki cenowe, ale również :

• RRSO - (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania) oraz całkowitą kwotę do zapłaty. Dzięki tym wartościom możemy bliżej zapoznać się z kosztem kredytu.
• wymagany wkład własny – wymagany wkład własny różni się w zależności od banku. Większość banków udziela jednak kredytów na zakup auta na całą jego wartość. Jednak im starszy samochód, tym banki domagają się wyższego wkładu własnego.
• zabezpieczenie – kredyt na auto z zabezpieczeniem może mieć dwie formy: zastaw rejestrowy oraz przewłaszczenie na zabezpieczenie. Zastaw rejestrowy polega na umieszczeniu wpisu w krajowym rejestrze zastawów. Przewłaszczenie na zabezpieczenie polega na tym, że bank staje się współwłaścicielem naszego samochodu w 49%, a karta pojazdu pozostaje w banku – bez niej nie możemy sprzedać auta. Możemy również wybrać kredyt bez zabezpieczenia, ale będzie on droższy od tego z zabezpieczeniem.
• wiek pojazdu – wysokość oprocentowania kredytu wzrasta proporcjonalnie do wzrostu wieku pojazdu.

Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny?

Podpisując umowę o kredyt hipoteczny, wiążemy się z bankiem na 20 a nawet na 30 lat. Wybierając bank, w którym będziemy ubiegać się o kredyt hipoteczny, powinniśmy zwrócić uwagę na kilka kwestii. Jednymi z najważniejszych są:

• okres spłaty kredytu – od niego m.in. uzależniona jest wysokość miesięcznej raty (kredyt hipoteczny można spłacać przez 30 lat. Im dłuższy jest okres spłaty, tym niższa rata);
• oprocentowanie kredytu, a zwłaszcza jeden z jego składników – marża banku;
• prowizja za udzielenie kredytu (niektóre banki rezygnują z jej pobierania w zamian np. za skorzystanie z ubezpieczenia na życie lub od utraty pracy); sposób spłaty (raty równe lub malejące).
• zabezpieczenie przejściowe (do momentu ustanowienia księgi wieczystej i/lub wpisu hipoteki) – może ono mieć formę ubezpieczenia lub podwyższonej marży. 
• opłata za wycenę nieruchomości (niektóre banki mogą opierać się na wewnętrznej wycenie, inne zaś wymagać dostarczenia tzw. operatu szacunkowego, czyli wyceny wykonanej przez rzeczoznawcę majątkowego. Jej koszt w znacznej większości przypadków ponosi kredytobiorca). 

Jeżeli zamierzamy dokonywać nadpłat czy spłacić kredyt przed terminem, powinniśmy przyjrzeć się opłacie za wcześniejszą spłatę kredytu (zazwyczaj jest ona pobierana przez pierwsze 2 – 3 lata spłaty kredytu). Nie można też przejść obojętnie obok kwestii dodatkowych produktów, z których będziemy musieli skorzystać w zamian za zaoferowane nam korzystniejsze warunki kredytowania.

Jak wybrać najlepszą kartę kredytową?

Dobrze dobrana karta kredytowa może być dla nas deską ratunku w wielu sytuacjach. Wygoda, łatwość i bezpieczeństwo dokonywanych transakcji to główne cechy odpowiedniej karty. Na co jeszcze należy zwrócić uwagę?

• opłaty za wydanie i użytkowanie karty – w zależności od banków, opłaty za wydanie kart kredytowych są bardzo zróżnicowane – wynoszą od 0 do nawet ponad 100 zł. Zwróćmy uwagę, czy brak opłat za kartę obowiązuje przez cały okres trwania umowy, czy tylko w pierwszym roku. Najczęściej zwolnienie z opłaty następuje po wykonaniu kilku określonych warunków (zwykle po dokonaniu umownej liczby transakcji bezgotówkowych na określoną kwotę)
• koszt wypłaty gotówki z bankomatów – karta kredytowa ma z reguły służyć do wykonywania transakcji bezgotówkowych, dlatego za wypłatę z bankomatów trzeba niemało zapłacić. Banki ustalają wysokość prowizji dodatkowej, która wynosi średnio 3 – 4% wartości wypłacanej w bankomacie gotówki.
• oprocentowanie kredytu ma karcie – oprocentowanie kart kredytowych jest uzależnione od wysokości stopy procentowej ustalanej przez RPP, obecnie może wynosić maks. 10%. W oparciu o oprocentowanie karty naliczane są odsetki za każdy dzień, w którym zaistniało zadłużenie na karcie, dlatego ważne jest spłacanie zadłużenia w terminie i wysokości całej należnej kwoty.
• dodatkowe produkty – upewnijmy się, czy wraz z zakupem karty nie jesteśmy zmuszeni do kupna innych produktów, takich jak np. ubezpieczenie. Dodatkowy produkt sprawi, że nasze miesięczne koszty użytkowania będą wyższe.

Jak wybrać najlepszą pożyczkę hipoteczną?

Podejmując decyzję o tym, w którym banku weźmiemy pożyczkę hipoteczną powinniśmy zwrócić uwagę na następujące związane z nią kwestie:

• oprocentowanie pożyczki, a zwłaszcza jego część ustalaną przez bank - marżę.
• wysokość prowizji za udzielenie pożyczki (pobierana ona jest jednorazowo, a jej kwota zależy od kwoty pożyczki). Bank może zrezygnować z jej naliczenia, w zamian za to pożyczkodawca może być zobowiązany do przystąpienia do ubezpieczenia na życie czy od utraty pracy; sposób spłaty (raty równe lub w raty malejące);
• okres spłaty (pożyczkę hipoteczną można spłacać maksymalnie przez 20 - 25 lat. Im dłuższy jest okres spłaty, tym niższa rata) – ma on wpływ m.in. na wysokość miesięcznej raty.
• koszt zabezpieczenia przejściowego pobieranego do momentu dokonania wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości – w zależności od banku zabezpieczeniem przejściowym może być ubezpieczenie lub podwyższona marża);
• koszty związane z wyceną nieruchomości – niektórym bankom wystarczą wewnętrzne wyceny, inne będą wymagały dostarczenia wyceny wykonanej przez rzeczoznawcę majątkowego, której koszt zazwyczaj ponosi pożyczkobiorca.

Jeśli planujemy dokonać częściowej lub całkowitej spłaty pożyczki w pierwszych 2 czy 3 latach jej spłaty powinniśmy sprawdzić ile wynosi opłata za wcześniejszą spłatę. Trzeba także pamiętać, że bank – pożyczkodawca na pewno będzie chciał sprzedać nam dodatkowe produkty (np. konto osobiste, kartę kredytową czy ubezpieczenie), choćby w zamian za korzystniejsze warunki cenowe pożyczki.